Construire une source de revenus complémentaires une fois à la retraite.
Le Plan d'Épargne Retraite
Le PER, un dispositif pour construire votre retraite dans la durée
Le Plan d'Épargne Retraite, créé par la loi PACTE, est aujourd'hui l'un des dispositifs les plus efficaces pour se constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant, dans de nombreux cas, d'un avantage fiscal dès les versements.
Une stratégie personnalisée Préparer votre retraite, c'est organiser vos revenus futurs avant d'en avoir besoin.
Chez Triopatrimoine, nous vous accompagnons dans la mise en place d'une stratégie adaptée à votre situation, à votre fiscalité et à vos objectifs de retraite.
La retraite est une étape qui se prépare bien avant la fin de sa carrière. Si le régime obligatoire permet de percevoir une pension, celle-ci est souvent inférieure aux revenus d'activité.
Pour conserver votre niveau de vie, financer vos projets ou compléter vos revenus futurs, il est essentiel d'anticiper et de structurer progressivement votre épargne.
Anticiper votre avenir
Pourquoi préparer sa retraite dès aujourd'hui ?
L'espérance de vie augmente, tandis que les réformes successives du système de retraite conduisent progressivement à travailler plus longtemps et à percevoir des pensions parfois moins élevées.
Limiter l'écart entre vos revenus d'activité et votre future pension.
Préserver une marge de manœuvre financière pour vos futurs besoins.
Faire face à l'inflation et aux évolutions de vos dépenses.
Organiser votre patrimoine dans un cadre fiscal avantageux selon les situations.
Fonctionnement
Comment fonctionne le PER ?
Le Plan d'Épargne Retraite est un contrat d'épargne destiné à préparer votre retraite sur le long terme.
01 Vous effectuez des versements libres ou programmés
Ils sont définis selon votre capacité d'épargne et vos objectifs.
02 Votre épargne est investie sur différents supports
L'objectif est de rechercher une performance adaptée à votre profil d'investisseur.
03 Le dispositif s'adresse à plusieurs profils
Salariés, travailleurs indépendants, professions libérales ou chefs d'entreprise peuvent y accéder.
04 Vous constituez progressivement un capital retraite
Ce capital pourra être récupéré au moment du départ à la retraite.
Fiscalité
Un avantage fiscal qui peut réduire votre impôt
L'un des principaux atouts du PER réside dans la possibilité de déduire les versements volontaires de votre revenu imposable, dans les limites prévues par la réglementation.
Un gain fiscal potentiel
Plus votre tranche marginale d'imposition est élevée, plus le gain fiscal potentiel peut être important.
Une option annuelle
Vous choisissez chaque année de bénéficier ou non de cette déduction selon votre situation.
Un levier patrimonial
L'économie d'impôt peut être réinvestie afin d'accélérer la constitution de votre patrimoine.
Choix de gestion
Gestion pilotée ou gestion libre : quelle stratégie choisir ?
Le PER permet de sélectionner un mode de gestion adapté à votre profil, votre horizon de placement, votre tolérance au risque et vos objectifs.
Déléguer les arbitrages dans le temps
Lorsque la retraite est encore lointaine, l'épargne est investie de façon plus dynamique afin de rechercher davantage de performance.
À mesure que l'échéance approche, les investissements sont progressivement sécurisés afin de limiter les fluctuations des marchés financiers.
Piloter vous-même vos supports
Vous choisissez vous-même la répartition de votre épargne entre les différents supports proposés.
Cette approche s'adresse davantage aux investisseurs souhaitant suivre régulièrement leurs placements.
Au moment de la retraite
Récupérer son épargne en capital ou en rente
Au moment de votre départ à la retraite, plusieurs solutions sont possibles. Chaque option présente des conséquences patrimoniales et fiscales qu'il convient d'étudier avant toute décision.
Questions fréquentes
Tout savoir avant d'ouvrir un PER
Le PER est un outil puissant, mais il doit être intégré dans une stratégie patrimoniale globale.
À quel âge est-il conseillé d'ouvrir un PER ?
Le plus tôt possible. Commencer à épargner dès 30 ou 40 ans permet de profiter pleinement de la durée de placement et des intérêts générés au fil des années. Il n'est toutefois jamais trop tard pour mettre en place une stratégie adaptée.
Peut-on récupérer son argent avant la retraite ?
Le PER est conçu pour une épargne de long terme. Toutefois, plusieurs cas de déblocage anticipé sont prévus par la loi, notamment l'acquisition de la résidence principale, l'invalidité, le décès du conjoint ou partenaire de PACS, le surendettement ou l'expiration des droits au chômage dans certaines situations.
PER ou assurance-vie : lequel choisir ?
Ces deux solutions répondent à des objectifs différents et sont souvent complémentaires. Le PER est particulièrement adapté pour préparer la retraite tout en bénéficiant d'un avantage fiscal à l'entrée. L'assurance-vie offre davantage de souplesse pour disposer de son épargne à tout moment, préparer une transmission ou financer des projets de vie.
Préparez votre retraite avec une stratégie personnalisée
Prendre rendez-vous avec un conseillerConstruisons ensemble votre stratégie retraite
Chaque situation est unique. Nos conseillers vous accompagnent pour déterminer si le PER est adapté à votre profil, choisir le mode de gestion le plus pertinent et intégrer ce placement dans votre stratégie patrimoniale globale.