Versements libres ou programmés selon votre capacité d'épargne.
Plan d'Épargne Retraite Un outil clé pour anticiper votre avenir.
Construire un capital, préparer vos revenus futurs, optimiser votre fiscalité et intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale cohérente.
Triopatrimoine
Le PER avec Triopatrimoine : une stratégie sur mesure
Le Plan d'Épargne Retraite est un dispositif d'épargne à long terme créé par la loi PACTE en 2019. Il permet de se constituer un capital en vue de la retraite, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal attractif.
Avec Triopatrimoine, le PER devient un levier stratégique au sein d'un plan patrimonial global. Nous vous accompagnons dans le choix du contrat, l'allocation des supports, la modulation des versements et l'optimisation des sorties.
Que vous soyez salarié, indépendant ou inactif, nous adaptons le PER à votre situation personnelle, vos objectifs de vie et votre niveau de fiscalité.
Les grands enjeux
Ce que le PER peut vous permettre d'organiser
Déduction possible des versements dans les limites prévues par la réglementation.
Fonds euros, unités de compte, immobilier papier ou supports diversifiés.
Capital, rente ou combinaison selon vos besoins au moment de la retraite.
Versements possibles
Les types de versements dans un PER
Compartiment 1 : versements volontaires
Ouverts à tous, avec des versements fiscalement déductibles ou non selon votre choix.
Compartiment 2 : épargne salariale
Alimenté par l'intéressement, la participation, l'abondement de l'employeur ou les jours de repos non pris.
Compartiment 3 : versements obligatoires
Issus notamment d'anciens dispositifs d'entreprise ou de cotisations obligatoires.
Sortie à la retraite
Capital, rente ou solution mixte
Sortie en capital
Pour disposer librement de vos fonds au moment de la retraite.
Sortie en rente viagère
Pour sécuriser un revenu régulier à vie, avec des options de réversion ou garanties.
Sortie mixte
Combiner capital et rente selon votre situation fiscale, vos besoins et vos objectifs successoraux.
Déblocage anticipé
Les cas de déblocage avant la retraite
Même s'il est conçu pour la retraite, le PER offre plusieurs possibilités de déblocage anticipé.
Achat de la résidence principale
Pour les versements volontaires uniquement.
Accidents de la vie
Décès du conjoint, invalidité, surendettement, liquidation judiciaire ou expiration des droits au chômage.
Fiscalité
Comprendre la fiscalité à l'entrée et à la sortie
Le PER peut permettre une optimisation fiscale, mais le choix entre déduction ou non-déduction doit être étudié selon votre situation.
À l'entrée
Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds annuels.
À la sortie
La fiscalité dépend du mode de sortie choisi : capital, rente ou sortie mixte.
Optimisation
Triopatrimoine calcule avec vous le gain fiscal immédiat et modélise les conséquences à la sortie.
Supports d'investissement
Des supports adaptés à votre profil
Fonds euros
Support sécurisé avec capital garanti, idéal pour une approche prudente.
Unités de compte
Actions, obligations, fonds diversifiés, ETF, SCPI, OPCI ou fonds ISR.
Gestion pilotée ou libre
Un accompagnement adapté à votre niveau d'autonomie et à vos objectifs.
Questions fréquentes
20 questions essentielles avant d'ouvrir un PER
Les réponses aux questions les plus courantes pour comprendre le PER avant de vous engager.
Question 1 : Quels sont mes objectifs avec un PER ?
Le PER est un outil d'épargne retraite, mais peut aussi servir à anticiper la transmission, réduire l'impôt sur le revenu ou percevoir un capital à terme. Triopatrimoine vous aide à construire une stratégie patrimoniale cohérente.
Question 2 : Quelle est la différence entre PER individuel et PER collectif ?
Le PER individuel est ouvert à tous et personnalisé, tandis que les PER collectifs sont liés à une activité salariée. Le PER individuel est portable et accessible aux indépendants comme aux retraités.
Question 3 : Puis-je déduire mes versements de mes impôts ?
Oui, les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond fiscal. Vous pouvez aussi renoncer à cette déduction selon votre stratégie.
Question 4 : Quels sont les plafonds de déduction fiscale ?
Le plafond dépend de vos revenus professionnels et peut intégrer les plafonds non consommés des années précédentes. Triopatrimoine vérifie vos plafonds disponibles.
Question 5 : Quels sont les modes de sortie possibles ?
Vous pouvez sortir en capital, en rente viagère ou en solution mixte. Le choix doit être comparé selon vos besoins et votre fiscalité.
Question 6 : Puis-je débloquer mon PER avant la retraite ?
Oui, dans certains cas : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage ou liquidation judiciaire.
Question 7 : Quelle fiscalité à la sortie du PER ?
La fiscalité dépend du choix fait à l'entrée et du mode de sortie. Le capital, les plus-values ou la rente ne sont pas traités de la même façon.
Question 8 : Quelle est la fiscalité en cas de décès ?
La fiscalité dépend notamment de l'âge du souscripteur au moment du décès et de la nature du contrat. La clause bénéficiaire doit être travaillée avec soin.
Question 9 : Quels sont les supports disponibles dans un PER ?
Un PER peut proposer un fonds euros et des unités de compte : actions, obligations, immobilier, SCPI, OPCI, fonds ISR ou supports diversifiés.
Question 10 : Quel est le mode de gestion par défaut ?
La gestion par défaut est souvent la gestion pilotée à horizon, qui sécurise progressivement l'épargne à l'approche de la retraite.
Question 11 : Puis-je changer de gestion en cours de contrat ?
Oui, vous pouvez passer d'une gestion pilotée à une gestion libre, ou inversement, selon votre contrat et vos objectifs.
Question 12 : Quels sont les frais liés à un PER ?
Les frais peuvent concerner les versements, la gestion, les arbitrages ou les supports. Triopatrimoine sélectionne des contrats avec une transparence claire.
Question 13 : Puis-je transférer un ancien contrat retraite vers un PER ?
Oui, il est possible de transférer un ancien PERP, Madelin, Préfon ou article 83 vers un PER afin de simplifier votre épargne retraite.
Question 14 : Est-il possible de transférer mon PER chez un autre gestionnaire ?
Oui. Un transfert peut être pertinent pour améliorer les frais, la qualité des supports ou l'accompagnement.
Question 15 : Comment optimiser l'articulation PER / assurance-vie ?
Le PER est orienté retraite et fiscalité, tandis que l'assurance-vie offre davantage de souplesse et de liquidité. Les deux solutions sont souvent complémentaires.
Question 16 : Le PER est-il adapté aux indépendants ?
Oui, le PER individuel est adapté aux indépendants, professions libérales et chefs d'entreprise, notamment pour optimiser la fiscalité et préparer la retraite.
Question 17 : Puis-je effectuer des versements libres ou programmés ?
Oui, vous pouvez alimenter votre PER à votre rythme avec des versements ponctuels ou réguliers.
Question 18 : Puis-je ouvrir un PER pour mon conjoint ?
Oui, chaque membre du foyer peut ouvrir un PER individuel, sous conditions, afin d'organiser une stratégie globale.
Question 19 : Puis-je suivre facilement la performance de mon PER ?
Oui, des reportings réguliers permettent de suivre la valorisation, les frais et les performances de votre contrat.
Question 20 : Pourquoi être accompagné par Triopatrimoine pour mon PER ?
Parce que chaque situation est unique. Triopatrimoine vous apporte un conseil sur mesure, une sélection de contrats adaptés et un suivi à long terme.
Préparez votre retraite avec une stratégie personnalisée
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Nos conseillers vous accompagnent pour déterminer si le PER est adapté à votre profil, choisir le mode de gestion le plus pertinent et intégrer ce placement dans votre stratégie patrimoniale globale.