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Plan d’Épargne Retraite
Le PER permet de préparer votre retraite tout en déduisant vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds prévus par la réglementation.
Retraite et avantage fiscal immédiat
Solutions financières et fiscalité
PER, FIP, FCPI, investissements productifs ou solutions de diversification : certains dispositifs financiers peuvent optimiser votre fiscalité tout en servant vos objectifs patrimoniaux.
Optimisation fiscale financière
La fiscalité peut représenter une part importante de votre budget annuel. Certains placements permettent de bénéficier d’avantages fiscaux tout en investissant votre épargne sur le long terme.
L’objectif n’est pas seulement de payer moins d’impôts aujourd’hui. Il s’agit surtout de construire un patrimoine durable, cohérent avec vos objectifs et votre horizon de vie.
Les solutions à étudier
Chaque solution possède ses avantages, ses contraintes et ses risques. Notre rôle est de vérifier si elle correspond réellement à votre situation.
Le PER permet de préparer votre retraite tout en déduisant vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds prévus par la réglementation.
Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation permettent d’investir indirectement dans des entreprises innovantes, avec un avantage fiscal sous conditions.
Les Fonds d’Investissement de Proximité financent des PME implantées dans certaines zones géographiques, avec une logique de soutien à l’économie réelle.
Une règle essentielle
La plupart des avantages fiscaux sont soumis au plafonnement global des niches fiscales. Avant toute stratégie de défiscalisation, il est indispensable de vérifier les avantages dont vous bénéficiez déjà afin d’éviter de dépasser ce plafond.
Notre approche
Réduire ses impôts ne doit jamais être l’unique motivation d’un investissement. Nous privilégions une vision globale, adaptée à vos revenus, votre horizon et votre profil de risque.
Questions fréquentes
Ces dispositifs peuvent être utiles, mais ils doivent toujours être analysés selon votre situation personnelle.
Les FCPI investissent principalement dans des entreprises innovantes, tandis que les FIP financent des PME implantées dans des zones géographiques déterminées. Les deux dispositifs peuvent offrir un avantage fiscal sous conditions, mais présentent un risque de perte en capital.
Pas nécessairement. Le PER est particulièrement adapté aux personnes imposées souhaitant préparer leur retraite. Son intérêt dépend de vos revenus, de votre tranche marginale d’imposition et de votre horizon.
Oui. Ces solutions peuvent être complémentaires dans une stratégie patrimoniale globale, sous réserve de votre capacité d’investissement et du plafonnement des niches fiscales.
Oui. Ils comportent un risque de perte partielle ou totale du capital investi ainsi qu’une durée d’immobilisation souvent longue. Ils doivent être sélectionnés selon votre profil d’investisseur.
Chaque situation est différente. Un même dispositif peut être pertinent pour un investisseur et inadapté pour un autre. Nos conseillers vous accompagnent pour construire une stratégie fiscale cohérente avec vos objectifs patrimoniaux.