Conserver une épargne disponible
Identifier la réserve nécessaire aux dépenses imprévues et aux projets proches avant d’immobiliser une partie du capital.
Organisation et diversification de l’épargne
Une stratégie financière commence par des questions concrètes : quelle somme devez-vous garder disponible ? À quelle date aurez-vous besoin de votre capital ? Quelle baisse temporaire ou définitive pourriez-vous supporter ? Quels frais acceptez-vous ? Quels projets faut-il financer avant d’investir à long terme ?
Triopatrimoine analyse ces éléments avant d’étudier les enveloppes, les supports et le niveau de diversification susceptibles de correspondre à votre situation.
Vos projets, notre point de départ
Identifier la réserve nécessaire aux dépenses imprévues et aux projets proches avant d’immobiliser une partie du capital.
Adapter la durée, la disponibilité et le niveau de risque à l’échéance prévue.
Estimer le besoin futur, vérifier les droits acquis et comparer les solutions en tenant compte de leur disponibilité, de leurs frais et de leur fiscalité.
Éviter qu’une part excessive du patrimoine dépende d’un seul bien, d’une seule entreprise, d’un seul marché ou d’un seul horizon.
Examiner les objectifs familiaux, les bénéficiaires, la disponibilité du capital et les conséquences civiles et fiscales avec les professionnels compétents.
Une analyse personnalisée
Les solutions au service de la stratégie
Selon l’analyse, plusieurs enveloppes ou supports peuvent être étudiés.
L’assurance-vie peut répondre à des objectifs d’investissement, de disponibilité et de transmission.
Les garanties dépendent des supports choisis. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Le plan d’épargne retraite vise principalement la préparation de la retraite.
Il comporte des règles de disponibilité et de sortie propres à l’origine des versements. La garantie du capital dépend des supports choisis.
Les unités de compte, les actions, les obligations, les parts de sociétés civiles de placement immobilier et les investissements non cotés exposent notamment à un risque de perte en capital. Certains supports peuvent être difficiles à céder, imposer une durée longue ou comporter des frais élevés. Les revenus et les performances ne sont pas garantis.
Un accompagnement structuré
Distinguer l’épargne de précaution, les projets à court terme et le capital pouvant être investi plus longtemps.
Évaluer l’horizon, la capacité de perte, la connaissance des placements, les engagements existants et les besoins de liquidité.
Présenter les enveloppes et supports envisageables avec leurs risques, leurs frais, leurs conditions de sortie et leur fiscalité.
Formaliser la recommandation et vérifier que vous avez compris les caractéristiques et les risques avant toute souscription.
Revoir l’allocation selon la mission convenue, l’évolution de vos projets, de votre situation et des marchés.
Avant de choisir
Il n’existe pas de meilleur placement universel. Une solution adaptée dépend de vos projets, de votre horizon, de votre besoin de disponibilité, de votre capacité de perte et des frais.
Pas dans tous les cas. La garantie dépend notamment du support. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Le plan d’épargne retraite est en principe destiné à la retraite. Les possibilités de sortie anticipée et les modalités de liquidation dépendent des règles applicables et de l’origine des sommes.
Non. Le revenu et la valeur des parts peuvent varier. La cession peut prendre du temps et des frais sont prélevés.
Non. Un avantage fiscal éventuel ne supprime ni le risque de perte, ni l’illiquidité, ni les frais. Il dépend en outre du respect des conditions légales.
Clarifions vos priorités, vos échéances et le niveau de risque compatible avec votre situation.