Vous entendez souvent parler de startups, mais savez-vous exactement ce qu’est une startup ? Quels sont les avantages d’y investir ? Voici un guide complet pour mieux comprendre cet investissement attractif mais parfois risqué.
Une startup est une entreprise récente qui se distingue par deux caractéristiques essentielles :
Le but principal d'une startup est de croître rapidement en répondant efficacement à une demande du marché grâce à son innovation.
Investir dans une startup signifie accompagner financièrement le développement d’une jeune entreprise innovante, en échange d’une part de son capital. Voici les raisons principales pour envisager ce type d’investissement :
Les startups peuvent offrir un potentiel de rendement exceptionnel. Grâce à leur modèle économique innovant et leur flexibilité, elles peuvent connaître une croissance très rapide. Il n’est ainsi pas rare de voir des startups afficher une croissance annuelle supérieure à 100 % durant leurs premières années.
À savoir : Investir tôt dans une startup qui réussit peut multiplier considérablement votre mise initiale.
Exemple : des entreprises comme Blablacar, Doctolib ou Lydia ont offert à leurs investisseurs précoces des plus-values très importantes.
En investissant dans des startups, vous participez directement au financement de l’innovation et au développement économique concret. Votre argent permet à ces jeunes pousses de se développer, créer des emplois et générer de la valeur économique.
Investir dans une startup peut vous faire bénéficier d’une réduction d’impôt attractive :
Réduction IR-PME :
18 % du montant investi dans une startup de moins de 7 ans, avec une limite annuelle de :
50 000 € investis (soit 9 000 € de réduction) pour une personne seule.
100 000 € investis (soit 18 000 € de réduction) pour un couple marié ou pacsé.
Taux exceptionnel porté régulièrement à 25 % (jusqu'à 12 500 € ou 25 000 € de réduction) lors de certaines périodes promotionnelles.
Attention : Cette réduction d'impôt entre dans le plafond global des niches fiscales fixé à 10 000 € par an. Si ce plafond est atteint, l’excédent est reportable sur les quatre années suivantes.
Placer vos titres de startups dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA ou PEA-PME) permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values, sous réserve de conserver vos titres au minimum 5 ans.
À noter : Vous ne pouvez pas cumuler la réduction IR-PME et l’avantage fiscal du PEA. À vous de choisir la solution fiscale la plus intéressante selon votre situation.
Si l’investissement en startup présente un fort potentiel de gain, il implique aussi des risques non négligeables :
Pour diminuer ces risques, pensez toujours à diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs startups aux profils variés.
Plusieurs solutions existent :
Vous pouvez investir directement en rencontrant les dirigeants ou en rejoignant des groupes privés d’investisseurs.
Les fonds spécialisés (FCPR, FCPI, FIP) sont gérés par des professionnels. Ils permettent une diversification immédiate et réduisent ainsi le risque global.
Les startups permettent une diversification efficace du patrimoine, car leurs performances ne sont généralement pas liées aux fluctuations des marchés traditionnels (bourse, immobilier).
Investir en private equity peut ainsi dynamiser votre portefeuille tout en limitant sa volatilité globale.
Investir dans des startups offre des opportunités de rendement élevées et des avantages fiscaux significatifs. Compte tenu des risques associés, il est essentiel d’être accompagné par des experts pour choisir les meilleures options selon votre profil.
Chez Triopatrimoine, nous vous guidons dans vos choix d’investissement adaptés à vos objectifs patrimoniaux.
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