Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est plus qu’un simple outil pour préparer l’avenir : c’est aussi une arme fiscale redoutable.
Le quatrième trimestre de l'année, c’est la dernière ligne droite pour optimiser vos versements et réduire vos impôts.
Chaque euro versé sur votre PER avant le 31 décembre est déductible de votre revenu imposable (dans la limite de votre plafond).
Concrètement ?
Chaque année, vos versements volontaires sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de votre plafond épargne retraite.
Résultat : moins d’impôts à payer et une épargne qui travaille pour vous à long terme.
Exemple simple :
Vous économisez 2 400 € d’impôts dès l’année suivante.
Attendre janvier, c’est reporter vos avantages fiscaux d’un an. Le dernier trimestre est donc le moment idéal pour agir.
Voici les options de versements et opérations à considérer : versements volontaires ponctuels, versements programmés, transferts d’anciens contrats et cas de remboursement / déblocage anticipé.
Idéals pour optimiser l’avantage fiscal certaines années (prime, bonus, plus-values). Vous gardez le contrôle du montant et du timing.
Astuce : simulez l’impact fiscal avant chaque versement pour viser le meilleur ratio effort/avantage.
Un pilotage automatique mois par mois pour lisser l’effort d’épargne et profiter d’un effet de moyenne d’achat dans le temps.
Bon réflexe : ajustez au moins une fois par an (ou après un changement pro/perso).
Regrouper vos anciens dispositifs peut réduire les frais, simplifier le suivi et offrir plus d’options d’investissement dans un PER moderne.
Pensez à conserver un historique des frais et des performances pour objectiver le gain du transfert.
Dans certains cas, la loi autorise un accès anticipé aux sommes. Chaque motif a des conditions et pièces justificatives spécifiques.
Documentez chaque étape (demande, justificatifs, arbitrages) pour accélérer le traitement.
Le PER n’est pas seulement un produit de retraite, c’est aussi une opportunité fiscale annuelle.
Le PER agit donc comme un double levier : moins d’impôts aujourd’hui, plus de sécurité demain.
Chez Triopatrimoine, nous allons au-delà de la simple gestion d’un contrat PER. Notre mission est de transformer ce produit en un outil stratégique intégré à votre patrimoine.
Notre approche premium et humaine vous garantit une vision claire et des décisions alignées avec vos objectifs de vie.
Le dernier trimestre de l’année est le moment ou jamais pour profiter pleinement des avantages fiscaux de votre PER. Chaque jour compte : plus vous anticipez vos versements, plus vous maximisez vos économies d’impôt et la performance de votre épargne retraite.