Si vous pensez que toutes les assurances vie se ressemblent, c’est probablement que vous n’avez pas encore exploré la version "made in Luxembourg ". Plébiscitée par les investisseurs avisés et les familles qui souhaitent allier performance, sécurité et liberté, l’assurance vie luxembourgeoise a su se faire une place de choix dans l’univers de la gestion patrimoniale.
Mais en quoi se distingue-t-elle vraiment d’un contrat français classique ? Est-elle réservée à une élite ? Et pour quels projets est-elle incontournable ?
Le grand atout du contrat luxembourgeois, c’est la protection du souscripteur. Grâce au fameux « triangle de sécurité », les actifs sont déposés chez une banque indépendante, sous la surveillance du Commissariat aux Assurances (CAA). Concrètement : vos fonds ne sont pas sur le bilan de l’assureur, ils restent séparés, surveillés, et donc mieux protégés en cas de difficulté de la compagnie.
C’est la référence européenne en matière de sécurité des avoirs.
L’assurance vie luxembourgeoise séduit aussi pour sa souplesse. Vous pouvez choisir une large palette de supports (fonds euros, unités de compte, fonds internes dédiés…), accéder à des devises étrangères, investir dans des classes d’actifs variées, voire créer votre propre fonds dédié si votre patrimoine le justifie.
Contrairement aux idées reçues, souscrire une assurance vie au Luxembourg n’est pas une question d’optimisation fiscale agressive. Mais c’est un formidable outil pour les expatriés ou les familles mobiles : le contrat s’adapte à votre résidence fiscale, sans double imposition. Vous conservez ainsi les avantages fiscaux de votre pays de résidence, même si vous changez d’adresse dans le futur.
Votre vie vous mène à l’étranger ? L’assurance vie luxembourgeoise vous suit. Contrairement à de nombreux contrats français, elle peut être maintenue et alimentée même si vous quittez la France. Un atout pour celles et ceux qui envisagent une expatriation ou qui ont des enfants déjà installés à l’international.
Tout n’est pas rose non plus. Les frais sont parfois plus élevés qu’un contrat français grand public; il existe souvent un ticket d’entrée (de 100 000 € à 250 000 €, parfois plus pour les fonds dédiés) ; et la complexité peut dérouter au début. D’où l’importance d’être bien accompagné.
Chez Triopatrimoine, nous sélectionnons des solutions en toute indépendance, auprès de compagnies reconnues pour leur solidité. Notre rôle :
Nos conseillers sont à votre écoute pour vous proposer un diagnostic personnalisé et une première étude sans engagement.
Oui, c’est même très courant. Les contrats sont conformes à la réglementation européenne.
La fiscalité applicable est celle de votre résidence fiscale au moment du rachat ou du dénouement. Les contrats luxembourgeois ne permettent pas d’échapper à la fiscalité française si vous y résidez.
Oui, la SCI peut détenir et louer un ou plusieurs biens immobiliers.
C’est même l’une de ses principales fonctions.
L’assurance vie luxembourgeoise n’est pas réservée à une élite, mais à celles et ceux qui veulent sécuriser leur patrimoine, anticiper, diversifier, et bénéficier d’une vraie liberté de gestion. Chez Triopatrimoine, nous en faisons un vrai outil de stratégie patrimoniale, jamais une simple enveloppe d’épargne.
Contactez-nous pour découvrir si cette solution peut répondre à vos attentes.