Préparer sa retraite quand on est indépendant

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Les spécificités des indépendants

  • Pas de retraite complémentaire salariée
  • Revenu de retraite souvent inférieur à 50 % du revenu d'activité
  • Dépendance à un régime obligatoire souvent moins protecteur

Quelles solutions mettre en place ?

  • PER individuel (ex-Madelin) : déduction fiscale des versements, rente à la retraite
  • Assurance-vie : souplesse, transmission, capitalisation
  • Immobilier locatif : revenus réguliers à la retraite
  • Capitalisation via compte-titres ou PEA

 

Pourquoi anticiper tôt ?

Plus on commence tôt, plus l'effort épargne est réparti. Une bonne stratégie repose sur un mix entre sécurité, fiscalité et performance. Triopatrimoine peut modéliser votre future retraite selon différents scénarios.

 

 

 

 

Préparer sa retraite en tant qu’indépendant : tout ce qu’il faut savoir

 

 

Pourquoi est-il essentiel pour un indépendant d’anticiper sa retraite ?

Parce que la retraite versée par les régimes publics est souvent insuffisante. Il est indispensable de se constituer un complément par soi-même.

Quel est le principal outil d’épargne retraite pour un travailleur indépendant ?

Le PER individuel (Plan Épargne Retraite) est aujourd’hui l’outil le plus efficace : il permet une déduction fiscale à l’entrée et une sortie en rente ou en capital.

Est-ce que l’assurance-vie est aussi utile pour préparer sa retraite ?

Oui, car elle permet une épargne souple, disponible à tout moment, et transmissible à vos proches en cas de décès.

Peut-on utiliser l’immobilier pour sa retraite ?

Oui, l’immobilier locatif permet de générer des revenus stables pendant la retraite. Mais il faut bien anticiper la gestion (locataires, charges, entretien...).

 À quel moment faut-il commencer à épargner pour sa retraite ?

 Le plus tôt possible. Grâce à l’effet de capitalisation, épargner tôt permet d'accumuler davantage sans effort trop important.

Quel montant mettre de côté pour sa retraite quand on est indépendant ?

Tout dépend de vos objectifs de vie et de votre horizon. Il est possible de modéliser un effort d’épargne mensuel réaliste selon votre situation.

Est-ce qu’un indépendant peut investir en bourse pour sa retraite ?

 Oui, via un PEA ou un compte-titres. C’est une bonne option à long terme, mais attention au niveau de risque, à adapter à votre profil.

Est-il trop tard pour préparer sa retraite si on commence à 50 ans ?

Non, il n’est jamais trop tard. Mais la stratégie devra être plus dynamique, et l’effort d’épargne plus important.

Est-ce que les versements pour la retraite sont déductibles des impôts ?

Oui, les versements sur un PER individuel sont déductibles de vos revenus imposables, dans certaines limites prévues par la loi.

 
 Triopatrimoine peut-il m’aider à préparer ma retraite ?

Oui, nous vous accompagnons pour construire une stratégie retraite personnalisée, optimisée et sécurisée, en lien avec vos objectifs et votre situation.

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